支持以旧换新 银行业大有可为

    ■郝飞

    今年年初，国家发展改革委和财政部发布关于2025年加力扩围实施大规模设备更新和消费品以旧换新政策的通知，部署加力推进设备更新、扩围支持消费品以旧换新、加快提升回收循环利用水平等多方面工作。在推进消费品以旧换新过程中，银行作为金融领域的重要力量，扮演着关键角色。

    在消费信贷支持方面，银行可针对以旧换新业务创新消费信贷产品。以汽车领域为例，考虑到汽车价格较高，银行可以推出期限较长且利率优惠的汽车专项贷款，助力消费者在报废旧车并选购新车时，能够承担较低的月供压力，轻松实现车辆升级，这将极大地推动中高端汽车消费以及新能源汽车的普及。

    对于家电、数码产品等，银行则可以开发短期小额的消费信贷产品，让消费者能迅速获取资金购置新家电，加快家电产品更新换代步伐，进一步提升居民生活品质。

    在优化服务方面，银行同样潜力巨大。例如，优化服务流程与体验，银行应借助金融科技优势，运用大数据分析、人工智能风控等技术手段，快速评估消费者的信用状况，缩短贷款审批时长；凭借智能风控系统进行实时审核，把审批时间大幅压缩至数小时甚至更短，让消费者能及时获得贷款，提升消费体验。

    与此同时，银行要完善线上线下金融服务渠道。线上方面，借助手机银行App、网上银行等平台，为消费者提供便捷的贷款申请、还款管理、政策查询等一站式服务，让消费者足不出户就能轻松完成贷款申请手续，并实时查看贷款进度和还款计划。线下方面，银行网点可设立专门的以旧换新金融服务窗口，配备专业客户经理，为消费者提供面对面的咨询、指导和业务办理服务。

    在助力以旧换新政策实施的过程中，银行还需强化风险防控意识，严谨审核贷款申请人的信用资质，运用多维度信用评估模型，综合考量消费者收入水平、信用记录、负债情况等多重因素，筛选优质贷款客户，降低违约风险；与商家签订严格合作协议，明确双方权责，要求商家提供真实准确的商品信息及交易数据，防范虚假交易套取贷款资金的情况；紧密关注政策变化与市场动态，适时调整信贷策略与风险防控举措。

    此外，银行还应积极参与资源回收体系建设，为回收企业提供融资支持，助其构建完善的回收网络与处理体系，提高资源回收利用效率，推动循环经济发展。