农村金融时报网-江苏讯（记者 李美丽 通讯员 孙波）在金融科技浪潮滚滚而来的当下，银行业正经历着前所未有的变革与重塑。作为地方金融主力军，镇江农商银行始终秉持“支农支小、服务地方”的初心使命，在信贷审批领域积极探索经验审批与系统审批的深度融合，走出了一条独具特色的转型之路。

    经验与系统：审批领域的“双轮驱动”

    镇江农商银行在审批实践中，经验审批与系统审批并非相互替代，而是互为支撑、相得益彰的有机整体。经验审批依托审批人员长期积累的专业素养、风险洞察力和对本地市场的深刻认知，能够灵活应对复杂场景下的非标准化问题。例如，在审批涉农贷款时，该行经验丰富的审批人员会深入田间地头，通过观察农作物长势、与农户面对面交流，结合当地气候条件、农产品市场价格波动等因素，综合评估贷款风险。这种“接地气”的审批方式，有效弥补了财务报表等标准化数据的局限性，为农村金融服务的精准触达提供了有力保障。

    两者的深度融合已在镇江农商银行结出硕果。通过构建“系统初筛+人工复核”的分层审批机制，该行“精英贷”消费贷款审批时间从原来的3至5个工作日缩短至1至2个工作日，系统审批负责快速处理大量标准化业务，将低风险客户“筛选”出来，快速通过。经验审批则聚焦于高风险或复杂案例，进行深入分析和判断，形成了“风险分层、效率分层”的科学审批体系。

    智能化升级：让审批更“聪明”

    下一步，镇江农商银行将加大对大数据、人工智能等技术的投入，推动审批系统向智能化方向迈进。通过引入自然语言处理技术，系统可自动解析客户提交的文本资料（如贷款申请书、财务报表附注等），提取关键信息并进行风险预警；利用知识图谱技术，构建客户关联关系网络，识别潜在的风险传导路径。同时，镇江农商银行还将加强模型的可解释性研究，采用可解释AI技术，使审批决策过程更加透明、可信，满足监管合规要求。

    镇江农商银行将以经验审批与系统审批的深度融合为契机，以智能化、场景化、生态化为发展方向，不断探索创新审批模式，提升金融服务质效。