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魏礼亚:打造服务优良 基业长青的银行

来源:农村金融时报 作者:本报记者 李林鸾 发布时间:2018-09-11 RC#22-17065-20

农村金融时报

8月30日,A股上市农商银行之一的吴江农商银行公布了该行2018年半年报。报告期末,该行资产和贷款规模分别迈上1000亿元和500亿元新台阶,上半年增量均创历史新高;存款持续增长,市场占有率稳居吴江区首位;营业收入、净利润均实现10%以上的两位数增幅。

近日,吴江农商银行董事长魏礼亚接受了《农村金融时报》记者专访。他表示,2018年上半年,该行持续围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务,进一步明确业务定位、客户定位和区域定位,坚持提速、提质、提效,稳中求进,努力打造服务优良、基业长青的银行。

不忘初心 服务实体 支农支小

作为地方法人金融机构,吴江农商银行紧密依托地方“三农”、小微经济,实行差异化定位,打造特色化品牌。“服务实体、支农支小是农商银行的职责,在这方面,吴江农商银行颇有建树。”魏礼亚说。

吴江民营经济发达,中小企业客户众多,中小微客户贷款占吴江农商银行各项贷款的比重始终保持在80%左右,制造业贷款占比在55%左右,对实体经济的支持力度遥居国内上市银行前列。

苏州综合金融服务平台是苏州市政府主推的一个线上金融服务平台,平台致力于为创新创业企业解决融资难题,为金融机构转型发展筹谋布局,目前有超过2万家企业在该平台内注册发布融资需求,有50多家金融机构为平台内注册的企业提供融资服务。今年上半年,吴江农商银行向该平台内注册的企业发放贷款1240笔、62.56亿元,约占全行同期贷款发放总量的四分之一,同时还为平台内注册的企业办理授信1008户、76.58亿元,储备了一大批战略性新兴产业、先进制造业、创新创业企业等优质客户群体。

谈及服务“三农”经验,魏礼亚向记者介绍,强化村级服务,是吴江农商银行的一个特色做法。

2017年是该行在村级服务管理方面,取得关键突破的一年。全行积极对接村级需求,配合吴江区农办,实现“江村通”监管平台在全区行政村的“全覆盖”,归集存款增长53%,上线村务卡服务,吴江区属村集体可通过“先刷卡”、银行授信“设限”、主管部门“再审”、集体账户“后补”的四道关卡,实现村干部报销及村级零星开支等零现金支付,彻底堵牢村级资金管理漏洞。

为进一步提升农村金融服务水平,该行以“普惠金融”为切入点,全面延伸助农渠道,切实解决农村金融服务“最后一公里”问题,在全区无银行网点的行政村,建成71家农村金融综合服务站,把银行服务带到村民家门口,极大地便利了居民生活,社会反响良好,也被省银协评为江苏省银行业“惠民服务”典型性好事。

该行还积极参与和推动农村电商平台建设,与区供销社共建“经纬线”微信商城,打通农村地区的工业品下乡、农产品进城双向流通渠道。2018年上半年,该行自主研发的“锦鲤e家网上商城”上线城乡居民医保微信缴费服务,全区31.93万人通过该平台完成1.04亿元医保缴费,实现“让数据多走路,让群众少跑腿”,为参保人员带来了便利的缴费途径,提升了客户体验。

当前,实施乡村振兴战略成为 “三农”工作的总抓手。魏礼亚说:“吴江农商银行将继续立足地方,扎根本土,坚守服务实体、支农支小定位,专注专业,充分发挥法人体制优势,服务乡村振兴。”今年上半年,该行选派优秀党员前往全区60个行政村挂职,以党建共建为抓手,推动精准扶贫,带动业务拓展,助推乡村振兴战略实施。基层支行还创新金融服务,支持村级集体经济发展,鼓励村干部干事帮助党员创业。

不良率呈下降趋势

从市场对半年报最为关注的不良率来看,今年上半年末,吴江农商银行的不良率为1.46%,较年初下降0.18个百分点,且低于行业平均水平。对此,魏礼亚表示,今年上半年,该行以改进信贷管理流程为抓手,逐步优化信贷结构,积极开展风险排查,强化贷款退出和问责机制,全力维护信贷资产质量稳定。

在改进信贷管理机制方面,该行实施贷款审查审批流程改革,采用白名单制管理,制定了公司类客户长期授信方案。同时推进他项权证总行集中管理和登记,对工作中发现的风险点,及时汇报并将风险遏制在萌芽内,截至目前未出现一笔差错,运行状况良好。为深化大数据技术在信贷经营和风险管理中的应用,提高风险管理的前瞻性和有效性,该行还实施信用风险数控项目,实现信贷业务风险信号反馈全流程覆盖。

在优化信贷业务结构方面,该行先是加快零售信贷发展步伐。今年上半年末,零售贷款较年初增幅达到20.71%,零售贷款规模不断扩大,有效贯彻零售业务改革发展战略,进一步推进信贷资产结构优化。该行重视发展绿色信贷,一方面抓增量,出台推动绿色信贷业务发展战略规划和绿色信贷业务管理办法,确定绿色信贷认定细则,做好系统改造,开展了客户经理培训,应用系统定标准,做标识,抓考核,在全行树立绿色信贷的发展目标和发展意识。另一方面抓清退,早行动、早部署,今年上半年清理退出环保排污不达标企业18户贷款7200万元,压降排污企业10户贷款4000万元,压降安全生产不达标企业15户授信2200万元。

在常态化信贷检查方面,该行年初对贷后检查队伍进行了调整,同时对检查流程重新进行了梳理,8月份还设立了独立的现场检查部,主要负责对全行人员道德风险和案件风险的排查;完善贷后检查方式和方法,强化整改和问责的刚性约束,落实客户退出机制,高质量开展专项检查,及时对发现问题进行整改。在此基础上,该行还多措并举稳定信贷资产质量,一是大力开展清非盘活,设计转贷产品,继续完善中小企业创新转贷方式;二是落实瑕疵类贷款跟踪督查,采取压降贷款规模、提升抵质押率等措施,抢抓机遇降杠杆;三是落实困难企业救助方案;四是做好不良资产转让与核销,一户一策,使信贷资产质量控制在预期范围之内。

上市以来的变与不变

2016年11月29日,吴江农商银行在上海证交所登陆A股市场,圆了吴江农商银行人近十年的“上市梦”。“上市前后的变与不变,可以说服务‘三农、’支农支小的初心和市场定位没变。变化的是发展的理念转变了、发展信心增强了、眼界视野提高了、投资者的期望和要求更高了。”魏礼亚坦言。

2017年是吴江农商银行上市后的第一年。当年8月,第五届董事会成立,全行启动了新一轮改革发展转型工作,制定了以客户为中心、以服务为立行之本,实施零售、公司、机构民生、金融市场四大业务协同发展,吴江、苏州、异地、线上四大板块联动发展的“11448”战略转型规划。

魏礼亚回忆,站在新的“起跑线”上,吴江农商银行继续不懈奋斗,发展普惠金融,实现了提速、提质、提效,2017年收获了资产规模突破900亿元、存款规模突破700亿元的丰硕成果,实现营业收入27.26亿元,净利润7.31亿元,分别比上年增长 18.22%和12.43%,交出了上市后的第一份“赶考”答卷。

“今年上半年,我们坚持新发展理念,聚焦高质量发展,一手抓好当前,业务发展稳中求进,向上势头持续提升,主要经营指标到6月末完成董事会序时目标任务,实现‘时间过半、任务过半’,一手谋划长远,制定实施2018-2022年发展规划,出台和实施‘11448战略’,加快改革转型步伐,夯实可持续发展基础。”

魏礼亚表示,正是有了这样的发展劲头和远大目标,今年上半年,该行资产规模突破1000亿元、贷款余额突破500亿元;理财余额较年初增长52亿元,增幅超过60%,理财收益能力、理财风控能力跻身全国农商行前十强;在英国银行家杂志“2018年度全球银行业1000强”位列第650位,比上一年度提升了12位。今年8月该行更是成功发行可转债25亿元,进一步提高了全行的资本充足水平,能够有力保障和推动未来的业务发展,优化全行的资产负债结构,为实现高质量可持续发展目标注入新动力。

【关键词】  魏礼亚,打造,服务,优良,基业,长青,的,银行
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