阳光财险科技赋能农险 筑牢湖北“三农”压舱石

    ■本报记者 李美丽

    湖北省是农业大省、鱼米之乡，是我国重要的农产品生产和供应基地。作为金融支持地方经济社会发展的重要力量，阳光财产保险股份有限公司（以下简称“阳光财险”）充分发挥经济减震器和社会稳定器功能，以科技驱动农险服务模式重构，推动农业保险从传统灾后补偿向全链条风险管理转型，为湖北打造新时代“鱼米之乡”、筑牢粮食安全底线注入坚实的保险动能。

    科技破题

    重构农险服务模式

    面对湖北作为农业大省所呈现出的粮、渔等多业态并存的复杂格局，传统农业保险在承保、定损、理赔等环节长期面临响应较慢、精度较低等现实痛点。

    阳光财险以科技赋能破题，深度融合卫星遥感、无人机查勘、物联网及大数据风控等现代化技术手段，系统性构建起“天、空、地一体化”的农险服务体系，推动农业保险从传统的“灾后经济补偿”向“灾前风险预警、事中主动干预、灾后精准理赔”的全周期管理模式转型，显著提升农业保险服务的精准度和时效性。

    阳光财险相关负责人告诉记者：“2024年，公司通过自研的‘向日葵农险App’与第三方‘智农险’平台深度协同，实现农业保险从投保咨询、智能验标、线上查勘到理赔进度跟踪的全流程数字化操作，承保与理赔效率大幅提升，真正让‘数据多跑路、农户少跑腿’。”

    在武汉市率先试点的“鱼天气指数保险”正是这一创新模式的生动缩影。该项目通过对接气象部门发布的权威数据，建立气象指标与养殖损失关联模型，一旦监测到温度、雨量等关键参数触发赔付阈值，系统即可自动启动理赔流程，实现“灾情自动判别、赔款瞬间计算、资金快速到账”，将传统水产保险长达15天的理赔周期压缩至2天以内，极大缓解了农户灾后恢复生产的资金压力。

    截至今年9月初，该项目已为武汉市新洲、蔡甸两区35家水产养殖户、1.8万亩养殖水面提供风险保障3632万元，赔付金额达150万元。

    产品创新

    服务十大重点农业产业链

    围绕湖北省十大重点农业产业链布局，阳光财险深入各地市州开展调研，精准对接区域农业特色与风险痛点，打造出一批具有湖北辨识度的农险产品。

    在黄冈罗田县，阳光财险联合地方政府申请省级金融支农创新资金，以“专项资金+县级补贴+农户自缴”三方机制，落地地方特色育肥猪养殖保险，累计为当地3.5万头生猪提供2800万元保障，让农户享专业农险服务。

    在武汉、荆州、荆门等水产养殖集中区域，阳光财险聚焦小龙虾、螃蟹、淡水鱼等特色水产品，突破传统定损模式，创新开发气象指数保险。

    针对山区特色经济作物，阳光财险在恩施巴东、荆州松滋等地推出柑橘种植保险，在黄梅县开展设施农业保险，在荆门沙洋试点肉牛养殖保险，逐步构建起覆盖“粮经饲、种养加”的多业态保障网络。

    截至2025年9月，阳光财险在湖北共开办包括茶叶天气指数、莲藕目标价格等在内的创新险种13个、地方特色险种37个，累计为全省超5万户农户提供风险保障16.35亿元，支付赔款超5000万元，初步形成“一链一策、一品一险”的定制化保障格局。

    服务下沉

    浇开乡村振兴“致富花”

    在南漳县薛坪镇明阳洞村，阳光财险的驻村工作队经过扎实调研，协助村集体发展魔芋、野菊花等特色种植项目，并通过“以买代捐”的消费帮扶形式解决销售难题。据了解，三年来，这些项目累计带动900余人次务工，为村集体增收超10万元，帮助参与农户户均增收3000元。

    阳光财险协助明阳洞村发展特色产业、促进农民增收的故事，只是该公司服务下沉的一个缩影。

    为提供更有温度与精度的保险服务，近年来，阳光财险持续推动服务网络与资源向基层倾斜，在全省各地市建立起由农险专员、协保员及科技工具组成的立体化服务网格，进一步优化农险“上门服务”的传统模式，提升服务的精准性与覆盖面。

    比如，在恩施巴东、黄冈黄梅等地，该公司的农险服务小队携带着装载“智农险”App的移动设备，深入村落为农户现场办理投保、验标业务；针对偏远地区分散的茶园、中药材地块，更利用无人机进行航拍测绘，高效解决了传统人工核实标的难、耗时长的问题，让以往因交通不便、信息不畅而难以覆盖的“神经末梢”也被纳入保障范围。

    “公司还邀请水稻、畜牧、果茶等领域的农业专家参与，为参保农户提供从选种育苗、田间管理到灾害预防的全周期技术指导支持。当灾害事故发生时，农业专家会第一时间会同公司理赔人员开展工作，不仅高效完成定损、保障赔付及时到位，还会深入分析灾害成因，结合农户生产实际提供针对性的改进措施建议，从源头助力降低后续风险发生概率。”阳光财险相关负责人表示，这一举措逐步实现“赔一个案子，送一套方案，防一类风险”的增值服务目标，进一步延伸了农险服务的实际价值，为农户生产经营保驾护航。

    上述负责人表示，未来，阳光财险将以更具温度的保险服务、更精准的风险管理、更高效的理赔机制，书写金融服务地方经济社会发展的“阳光篇章”，为湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点、谱写高质量发展新答卷贡献更多保险力量。