撑起农业“保护伞” 托起农牧民“致富梦”——人保财险西藏分公司服务“三农”侧记

    ■本报记者 田耿文

    近年来，作为扎根高原的国有保险企业，中国人民财产保险股份有限公司西藏自治区分公司（以下简称“人保财险西藏分公司”）聚焦乡村振兴、保障和改善民生、绿色低碳发展、固边兴边富民等领域，深度融入服务国家区域发展战略，积极发挥了保险的经济减震器和社会稳定器功能。

    提供风险保障

    护航农牧业生产发展

    当雄县地处西藏中部，是拉萨市唯一的纯牧业县，总人口约5.2万人，其中牧业人口占比超90%，牦牛养殖是当地牧民主要收入来源。近年来，当雄县大力推广农业保险。

    “牦牛是我们家的收入来源，养的牦牛全部都投了人保的牦牛养殖险。去年冬天由于暴风雪，家里好几头牦牛都冻死了。幸亏有保险，很快就拿到了赔偿款。”当雄县牧民罗布告诉《农村金融时报》记者，这让他实实在在感受到了保险的作用，心里特别踏实。

    针对牦牛等核心养殖品种，人保财险当雄营销服务部全面落实政策性养殖保险政策，为“当雄牦牛”提供风险保障。同时，该服务部将“有身份证的牦牛肉”等特色产业纳入重点保障范围，以“企业+合作社+牧户”模式提供定制化保险方案，同步覆盖部分区域的农作物与牧民住房，为当地农牧业生产提供全面的保障。

    “每头牦牛我们只交6元钱，极大地减轻了我们的负担。有什么意外，我也不担心了。”罗布向记者介绍，“这几年大家都慢慢意识到保险的好处，村里人基本都参保了。”

    在理赔环节，该服务部建立标准化流程，让农牧户清晰掌握理赔进度，将赔款及时送达受灾户手中，赢得了农牧民群众的高度认可。

    数据显示，人保财险当雄营销服务部2025年承保藏系牦牛30.4万头、藏系羊12.4万只、青稞1.1万亩、农牧民住房7724户，累计提供风险保障约16.7亿元。截至8月末，该服务部今年已完成赔付2371万元，为当雄畜牧业的高质量发展和乡村振兴作出了积极贡献。

    作为西藏农业保险事业的开拓者、建设者，人保财险西藏分公司自2006年率先开办农业保险以来，一直积极参与并处于主导地位，目前已形成了以牦牛（含黄牛、犏牛）、藏系羊（含绵羊、山羊）、青稞、小麦、水稻等14种政策性保险产品为核心，以商业性奶牛、生猪养殖保险等10余种商业性农业保险为补充的产品体系，大宗品种基本实现应保尽保。

    人保财险西藏分公司还落实国家支农惠农政策，不断推动农业保险保障水平和农户抗风险能力提升，目前藏系牛保额每头5000元，藏系羊保额每只500元，农险赔付支出从2006年的214万元上升到2024年的13.9亿元，进一步发挥了稳定农牧业生产的“压舱石”作用。

    与此同时，该分公司还不断丰富乡村振兴保险供给。例如，推广“乡村振兴保”“乡村集体企业综合保险”“乡村公共服务设施财产保险”“乡村堤防保”等专属产品，提供保障180亿元，有效分散和转移乡村财产损失风险。

    此外，人保财险西藏分公司还积极开展政策性农牧民住房和大棚保险，提供150亿元自然灾害和意外事故保险保障，县域覆盖率达90%以上。

    2025年上半年，人保财险西藏分公司政策性农业保险保障范围覆盖全区62个县域，承保政策性养殖业牛544万头，同比增长6.88%；羊886万只，同比增长2.43%。其中，当雄、安多、聂荣等养殖大县增幅超万头。截至今年上半年，该分公司累计为全区32.5万户农牧民提供风险保障超334亿元。

    创新服务模式

    服务网络广覆盖

    “我们已在江孜县19个乡（镇）、155个行政村建立了广泛的服务网络，通过‘三农’服务点和乡镇级农保员机制，把保险服务送到田间地头。”人保财险江孜支公司经理索朗加措告诉记者。

    在日喀则市江孜县，近年来，人保财险江孜支公司围绕江孜县经济社会发展需求，特别是服务“三农”、民生保障和基层治理的实际需要，持续推进保险服务下沉，重点聚焦政策性农业保险、农房保险等产品，累计为数万名农牧民提供风险保障。

    为建立更好的服务模式，人保财险江孜支公司联合热龙乡人民政府在交通要道旁共同打造“红色驿站”，面向过往游客、环卫工人、外卖骑手等，提供免费饮水、充电等便民服务。驿站还兼具金融服务功能，群众可以现场咨询保险业务、办理投保、申请理赔，还能接受反诈宣传、金融知识普及教育等。

    “很多农牧民过去对保险不了解，甚至存在误解。我们的做法是贴近群众、用群众听得懂的语言开展宣教。”索朗加措介绍，该支公司组织“双语宣讲队”，深入村庄、牧场等，讲解保险条款，结合身边理赔案例，让大家明白“保险不是浪费钱，而是未雨绸缪”；同时利用“红色驿站”、村级服务点、微信群等渠道，常态化开展“保险进万家”活动，让保险知识“看得懂、记得住、用得上”。

    除了“红色驿站”外，人保财险江孜支公司还与县公安局交管部门、税务部门建立信息共享机制，即“警保联动”模式，率先实现县域内机动车注册、检验、过户、投保、买税“全流程一站式办理”，实现“让数据多跑路，让群众少跑腿”，并对高风险路段进行联合排查，在事故多发路口增设警示标志，特别是针对农用车、摩托车驾驶人群体开展警示教育。

    “通过这些举措，我们希望能从‘事后理赔’向‘事前预防’转变，真正发挥保险的社会管理功能，助力平安江孜建设。”索朗加措说，现在越来越多的群众主动来咨询农房险、医疗补充险，保险意识明显提升。

    “在江孜，我们不仅要做好传统的保险业务，更要成为政府的好帮手、群众的贴心人。”索朗加措补充说，接下来还将继续深化“红色驿站”和“警保联动”模式，计划在更多乡镇复制推广，让更多群众享受到保险带来的安全感和幸福感。

    值得一提的是，针对高原地域辽阔、查勘不便的问题，人保财险西藏分公司推广应用数智化农险服务平台“耘智保”，重构农险标准化和数字化作业流程，进一步提升了服务效率与精准度。通过“三标合一”耳标配打、开展藏系牛电子耳标数据采集，实现藏系牛“戴标承保、验标理赔”的承保理赔闭环管理，运用科技手段提升农险服务质量和效能，切实为广大农牧民群众提供更优的服务体验。

    数据显示，自2022年至今，人保财险西藏分公司承办的政策性农险累计提供风险保障2013亿元，累计赔款51亿元、惠及324万户次，在重要农产品稳产保供、促进农牧民稳产增收等方面发挥了积极作用。