中国人寿财险日照市中心支公司：“政策+保险+科技”护航海洋产业

    本报记者 李美丽

    “你们研发的贻贝气象指数保险和海洋生态风险管理服务平台太接地气了，许多养殖户找我咨询和申请投保。”山东省日照市岚山区渔业协会会长朱强在日前召开的座谈会上，面对众多数据科技专家和中国人寿财险山东省分公司三级机构专业人员说道。

    据了解，中国人寿财险山东省日照市中心支公司研发的政策性贻贝海水养殖综合气象指数保险开办以来，深受养殖主体欢迎。

    日照市地处中国黄海之滨、山东半岛南翼，是我国重要的海洋产业基地和滨海旅游城市，海上可养殖面积3486平方公里，是全国最大的贻贝养殖和出口基地，蓝色经济发展前景广阔。然而当地贻贝养殖主体多为分散经营，养殖综合管理水平不高，特别是面对海洋气候多变带来的环境和自然灾害问题，缺乏科学有效的风险管理控制手段，各类经营主体只能“靠天吃饭”，遇到大灾甚至会因灾返贫。

    针对这一制约优势特色产业发展的情况，中国人寿财险山东省日照市中心支公司与中国人寿财险山东省分公司蓝色保险发展中心、智海海洋大数据应用有限公司共同成立贻贝项目风险管理联合攻关项目组。他们通过多次实地调研，深入一线对接养殖主体，与日照市、岚山区政府相关部门深入沟通，因地制宜设计风险保障产品，利用数智驱动提质创新，拿出了集“保防救赔”于一体化的综合性保险解决方案——政策性贻贝海水养殖综合气象指数保险。

    “海洋环境变化是贻贝产业能否可持续发展的重要因素，其中风暴潮和海水温度的变化是贻贝养殖过程中面临的两大风险点。”智海海洋大数据应用有限公司总经理吴超告诉记者：“利用国内外权威海洋科研机构提供的海洋环境数据，将卫星遥感、气象监测数据及再分析数据应用，结合数据的算法模型对日照贻贝养殖区坐标点近30年数据进行逐日回溯，将有效波高和海表温度数据与养殖区风险进行相关性分析，通过风险模型及精算定价，最终研发出了贻贝个性化气象指数保险方案。”

    吴超介绍，该方案的最大优势，就是运用海洋大数据，实现了保前通过海洋风险区划对贻贝的风险评估、保中借助预测信息对灾害的前置预警、保后通过数据阈值设定对农户的快速理赔，有效破解了水产养殖承保难、灾害预警防范难、灾后理赔难的问题。

    据中国人寿财险山东省分公司蓝色保险发展中心负责人何绪蕾介绍，水产养殖产业之所以一直缺乏科学有效的风险管理与规避风险手段，主要是由于水产品生长在水下，风险不便预估和控制、灾害损失难以查勘确定，严重制约了渔业保险保障体系的推进。日照市政策性贻贝海水养殖综合气象指数保险通过科技赋能，主要以浪高、水温、风力等气象指数为依据确定理赔阈值，当投保养殖区域的相关气象指数达到或超过约定阈值时，视为保险责任事故发生，将按约定标准和金额给予不同的经济赔偿，彻底走出了风险量化评估难的困境。

    中国人寿财险日照市岚山支公司王玉玲介绍，该方案获得了日照市和岚山区两级财政、海洋发展、农业农村、金融监管和运行监测、自然资源、渔业协会等职能部门的高度关注和充分认可，专门召开联席会进行研讨论证。在积极做好组织发动的同时，调拨110万元财政资金对养殖主体进行补贴，养殖户和企业投保时只需承担保费的20%，调动了投保积极性。

    2024年8月份，中国人寿财险日照市中心支公司政策性贻贝海水养殖综合气象指数保险试点工作在日照市岚山区正式落地，首期承保贻贝养殖面积1万亩，共提供风险保障2500万元，填补了日照当地政策性蓝色保险产品空白。据海洋气象部门测定，去年夏季的持续高温触发保险合同的约定理赔阈值，高温理赔共计15.89万元；去年10月18日的黄渤海海域风暴潮致使承保区域有效波高达到理赔条件，共计赔偿75万元。随后，91万元的赔款将通过银行转账到每个养殖主体手中，有效弥补灾害风险损失。

    2月27日下午，在岚山头街道官草汪居委会的水产养殖码头，大吊车正将刚从海里运来的一笼笼牡蛎和贻贝从船上起吊转卸到码头，渔民们则忙着剔除杂质、品类分拣、装袋过秤，一片繁忙景象，丰收的喜悦洋溢在每个人的脸上。

    记者在中国人寿财险山东省分公司蓝色保险发展中心了解到，该中心还通过自主研发的海洋生态风险管理服务平台，利用以3S为代表的空间服务技术体系，接入山东半岛区域重要的海洋及海陆交界区的第一手海洋环境数据资源，在大数据技术、云服务技术支撑下，为政府、行业协会、客户提供海洋生态风险管理的场景化展示和各类海洋产业的深度数据支持。尤其是在风险预警领域，养殖主体可自行接入平台锁定自身养殖海域，获取海温、波高、台风、溶解氧、叶绿素、盐分等20项海洋元素的实时信息和未来7天的预测信息，根据对风险要素及阈值数据的需求设置预警推送，结合风险洞见报告、养殖技术建议等延伸功能，为水产养殖风险预防与处置提供强有力的支持。

    “今后，我们会在做好贻贝等水产品海水养殖综合气象指数保险提标、扩面的基础上，同步研发和推进海洋碳汇保险、保单增信贷款等相关金融项目，通过海洋数据服务及保险产品创新对贻贝等海水养殖风险进行兜底，并有效降低银行融资风险，化解养殖主体经营资金困局，全面助推日照养殖产业经营与风险管理进入新转型时代，推动蓝色经济高质量发展。”中国人寿财险山东省日照市中心支公司总经理邵兵表示。

    （通讯员崔广勋、厉见田对本文亦有贡献）