中国人寿财险山东省分公司推进“保险+气象”高质量融合

    本报记者 李美丽 通讯员 崔广勋 王亭然

    日前，中国人寿财险山东省分公司所属济宁市中心支公司与济宁市气象局签署气象服务合作协议，共同打造“保险+气象”产品创新模式，激发气象和保险数据要素潜能和乘数效应。

    近年来，中国人寿财险山东省分公司不断强化与各级气象部门协同联动，建立常态化、制度化工作机制和信息共享平台，以气象灾害风险管理的市场需求为切入点，一方面推进气象指数及衍生品研发应用，扎实推出系列气象指数系列保险产品；另一方面完善应急联动机制，在气象灾害风险预报预警服务和损失评估等方面展开合作。

    随着“保险+气象”高质量融合，系列气象指数保险已成为护航乡村振兴、保障特色产业的支柱险种和重要“引擎”。

    护航水产养殖

    山东拥有丰富的海洋资源和广阔的淡水水域滩涂，是全国重要的水产养殖基地。水产养殖属于高投入、高收益、高风险产业，具有不可抗力、损失重、施救难等风险特点，且水产养殖风险难以预估和控制、灾害损失难以查勘、赔付金额难以确定，严重制约水产保险保障体系的推进，致使该产业一直缺乏科学有效的风险管理与规避手段。

    中国人寿财险山东省分公司从为水产养殖提供意外事故和自然灾害风险保障，助力渔业经济可持续发展等系统性设计出发，多次到沿海和内陆养殖区域开展先导性、创新性市场需求和险种调研，通过气象数据综合运用和科技赋能，先后研发开办扇贝和牡蛎浪高指数保险，大闸蟹、南美白对虾、海参、淡水鱼、贻贝等综合气象指数保险等系列渔业指数保险产品，使水产养殖再也不怕“风高浪急”。

    面对茫茫水面难以进行风险量化评估的困境，中国人寿财险山东省分公司利用当地历史数据和当前气象数据、不同渔业产品生长特性和规律，以波高、气温、水温、风力、降雨量等气象指数为主要依据确定理赔阈值，当投保养殖区域相关气象指数达到或超过约定阈值时，视为发生保险责任事故，按约定标准和金额给予不同经济赔偿，彻底解决传统型水产养殖保险出险后难以确定损失原因和损失程度的问题。

    保障特色产业

    去年3月，济南市商河县1069个温室大棚蔬菜种植户均收到800元至2万元不等的转账款项，这是中国人寿财险山东省分公司支付的日光温室蔬菜寡照指数保险赔款，共计323万元。据了解，自2017年起，每年10月当地政府都要组织温室大棚种植户在中国人寿财险山东省分公司参保蔬菜寡照指数保险，至今共有1.4万户次投保，累计投保面积达10万多亩。

    前段时间，商河县气象部门数据显示，当地又持续出现5天以上因阴天和大雾造成的寡照天气，导致日光温室棚内温度大幅降低，影响棚内作物生长。按保险合同规定，中国人寿财险山东省分公司预计每亩将赔付400元，累计600多万元赔款将通过“惠农一卡通”分别兑付到1454个种植户手中。

    在种植气象指数保险方面，中国人寿财险山东省分公司早在七年前就陆续在济南大棚蔬菜、日照茶叶、临沂金银花、枣庄大棚蔬菜等主导特色产业方面取得重大突破和明显成效。截至2024年，该公司共计承保22.67万亩，承担风险保障6.8亿元，支付赔款3151.47万元。

    在护航粮食安全方面，2024年，该公司还将天气指数保险扩展到小麦种植上，在开办政策性小麦完全成本保险的基础上，根据小麦收获期间降水频发给小麦生长和收获造成的损失，在商河县研发开办商业性小麦收获期降水指数保险。在小麦收获期间的47天内，当投保地理区域内气象站观测到的日降水量连续1天（含）以上大于5mm时，视为发生一次降水事件，该公司将根据降水事件连续降水天数或降水事件累积降水量对应的赔偿比例，以赔偿金额高的标准进行赔付。2024年，该公司共承保1.4万亩，赔偿金额13.69万元。

    助力实现“双碳”目标

    围绕“双碳”目标，中国人寿财险山东省分公司不断创新绿色保险供给，先后创新推出海洋、森林、湿地碳汇气象指数保险产品，实现三大生态系统碳汇保障有效覆盖，同时将卫星遥感、气象等大数据广泛应用于“碳库”产品创新和理赔服务，有效破解“验标难、定损难”等问题，提升工作质效。目前，该公司已开办碳汇保险项目19个，海草床、牡蛎等5个碳汇保险产品为全国、全省首创，共提供风险保障1.12亿元，业务范围扩展到9个地市19个县域，助力碳汇经济高质量发展。

    该公司还利用政府奖补政策，先后为沂源、博山、章丘、邹城、冠县等县区194万亩森林提供碳汇指数风险保障，为潍坊、济宁、淄博提供湿地碳汇指数保险服务，赔款可用于灾后碳汇资源救助、碳源清除、资源培育及生态保护修复等。

    山东海洋碳汇资源丰富。中国人寿财险山东省分公司国内首创的海草床、牡蛎碳汇指数保险以产品、储碳、释氧等碳汇经济价值作为补偿依据，以特定海洋环境变化造成的碳汇能力减弱事件为保险责任，当气象遥感监测数据达到约定的理赔数值时，即视为保险事件发生。

    2024年，中国人寿财险山东省分公司在威海成立蓝色保险发展中心暨海洋数据研究院，搭建以海洋气象大数据为支撑、以蓝色保险为载体、以碳汇和渔业多样化风险管理为杠杆的专业服务平台，目前已落地蓝色保险项目6个，风险保障金额达1.3亿元。

    “公司将充分利用这一平台，着力构建多元化海洋碳汇和渔业保障服务机制，在提供个性化保险保障，助力‘海洋牧场’建设、护航‘耕海牧渔’的同时，加快‘蓝碳’保险业务探索与拓展，推进碳达峰、碳中和目标早日实现。”中国人寿财险山东省分公司相关负责人表示。