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福建银保监局针对民企努力构建“敢贷、愿贷、能贷”长效机制

作为民营经济大省,民营经济在福建经济总量中占重要位置。在当前关键时期,福建更是把民营企业金融服务摆在了突出的战略位置。
截至2018年末,福建省民营企业114.15万家,民营经济增加值占全省GDP的67.2%,提供了70.5%的税收,贡献了73%的科技成果,吸纳了82%的就业,为福建省经济社会发展做出了突出贡献。
不过,福建民营企业在经营发展中也遇到了不少困难和问题。例如,要从根本上跨越民营企业“融资高山”,需要从供需两侧同时入手,既要推动银行保险机构建立健全符合民营企业需求的产品体系和风控体系,也要引导民营企业加快转型,走上创新驱动、内生增长道路。
为此,福建银保监局在加强监管政策引领、促进多方联动协调、助推银企精准对接等方面开展了一些有益的探索和实践。2月28日,福建银保监局党委书记亓新政在银行业保险业例行新闻发布会上,介绍了福建银保监局引领辖区银行业保险业提升民营企业金融服务质效的主要做法。
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建立跨部门联席会议机制
近年来,按照银保监会的统一部署,福建银行保险监管部门持续推动发展普惠金融,在引领改进民营企业金融服务方面积极开展了一些有益的思考、探索和实践,取得了阶段性进展与成果。
据亓新政介绍,中办、国办《关于加强金融服务民营企业若干意见》出台后,福建银保监局紧紧围绕银保监会主席郭树清提出的稳、改、拓、腾、降五大方向性原则,结合福建实际研究制定《关于加强民营企业金融服务的指导意见》,推出21条有力措施,推动福建银行保险机构开展十项“升级行动”。
为强化监管引领,原福建银监局在2017年全国首创了服务实体经济质效统计监测评价体系,同时每年根据金融形势和监管重点工作调整评价指标体系。例如,2018年单列了“制造业信贷客户数量”“小微贷款”等重点考核指标,2019年还将增加与民营企业贷款相关的指标,进一步明确监管导向。
还值得一提的是,2018年11月民营企业座谈会召开后,福建银保监局迅速着手建立福建银行业保险业服务民营企业跨部门联席会议机制。一方面,主动加强与福建省工商联、企业家联合会等“需求方代表”的沟通联系,倾听服务诉求,找准服务短板;另一方面,积极深化与福建省法院、工信厅、税务局等“供给侧”相关部门的联动协作,探讨政策瓶颈,研究推进措施,加快完善信用信息平台等重点配套机制建设。
“这些政策措施的效果正在逐步显现,辖区民营企业、小微企业的金融服务质量得到持续改进。”亓新政说,如今,福建银行业机构对民企信贷投放更加充分,2018年普惠型小微企业贷款同比增长18.48%、高于各项贷款增速6.31个百分点, 贷款户数85.48万户、同比增加18.52万户;企业融资成本更加合理,辖区法人银行机构2018年四季度的普惠型小微贷款利率较一季度下降0.68个百分点,全辖全年减免民营企业服务收费132项、让利6.94亿元;银行业机构内生机制更加完善,2018年改进尽职免责管理措施191项,调整优化审批权限297项,努力构建“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制;跨部门联动更加紧密。
 
推动形成政司银保企命运共同体
会上,亓新政还表示,下一步,福建银保监局将认真贯彻落实中办、国办《关于加强金融服务民营企业的若干意见》以及银保监会《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》的要求,按照福建省委、省政府工作部署,进一步加强民营企业金融服务。
在强化顶层设计方面,福建银保监局将推动形成政司银保企命运共同体。进一步用好用实政司银保企联合化险机制、服务民营企业跨部门联席会议制度、债权人委员会等行之有效的方式手段,积极推进联合授信试点工作,加强与地方政府和其他金融监管部门的沟通协作,打造良好外部环境;进一步完善服务实体经济质效评价机制,统筹发挥银行业保险业的比较优势和协同效应,打通金融服务实体经济尤其是民营经济、小微企业的梗阻瓶颈
在深化联动协同方面,福建银保监局将持续完善跨部门联席会议机制,共同打造支持银企共赢发展的良好外部环境。同时,积极探索将联席会议机制推广至银保监分局层面,推进各项金融服务政策更有效地在基层落地实施。
在优化金融服务方面,福建银保监局将引导银行保险机构充分发挥主观能动性,从服务供给侧入手破除供需壁垒。在服务理念上,加快从“坐商”向“行商”转变;在服务手段上,要充分融合金融科技,通过大数据、人工智能等新技术新手段来精准识别和挖掘潜在的企业客户,基于不同经济业态开发差异化的金融产品;在服务外延上,要持续深化银保合作,充分发挥保险机构融资增信功能,不断完善“信贷+保险”服务模式,有效解决民营企业、小微企业抵押担保能力不足问题。
 
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